南边财经全媒体记者孙诗卉上海报说念
近日，监管部门再次警示“退保黑产”的风险。公安部于2025年1月3日在京召开专题新闻发布会，通报公安部和国度金融监督顾问总局麇集部署开展保障欺骗坐法专项打击使命举措见效情况。会上，国度金融监督顾问总局检讨局局长李有祥极度提醒，社会公众应当照章珍重本身权柄，通过正规渠说念维权，回绝造孽代理维权，不轻信“代理维权”“代理退保”等失误容或，回绝坏心投诉。
事实上，各部门连年已屡次发文麇集整治“代理退保”黑产。所谓“代理退保”黑产（坏心投诉代理全额退保玄色产业链）一直以来是保障行业的一大痼疾，尤其在2019年前后尤为大肆，固然进程了一系列专项打击，于今仍有坐法分子阻挠在暗处相机而动，时时时导致恶性案件的发生。
“代理退保”黑产抵浪费者本身以及通盘保障行业都形成了严重的挫伤。从浪费者角度来看，浪费者非平方退保，不但要承担退保带来的经济耗损，过后更要给黑产提供20%～60%不等的高额“代理职业”费。另一方面，在将个东说念主身份信息、保障条约等敏锐信拒却给“代理者”之后，还可能濒临个东说念主信息线路致使被冒名贷款等风险。
针抵浪费者被坐法分子哄骗导致挫伤本身利益的情况，对外经济生意大学保障学院阐扬王国军指示，防骗并小心被哄骗的首要原则是增强称职意志，不贪念小低廉，警惕代理退保，不简短线路我方的贫瘠信息。
从区域性到世界化：退保黑产彭胀轨迹
据不雅察，“退保黑产”主要通过两种模式运作：一是借助互联网平台及短信营销等渠说念，以“全额退保”为钓饵，疏浚投保东说念主托福其代理退保事宜，在收取高额手续费的同期，来回往会侵占退保资金；二是通过疏浚投保东说念主退保原有保单并重新投保，与保障代理东说念主通同将新保单归入新进业务员名下，套取保障公司的新东说念主业务奖励。
此种“双向套利”模式使黑产团伙在收取客户高额手续费的同期，还能从保障公司骗取佣金收入。更为恶劣的是，这些黑产团伙往往接受顶点技术，怂恿、教唆或疏浚浪费者坏心投诉或举报保障机构，通过反复向监管部门投诉举报、挑动浪费者过度维权、分布保障行业负面信息等技术向保障机构施压，杀青造孽谋利主义。
从通盘保障行业来看，代理退保黑产行动社会危害性极大，不仅搅扰保障行业平方联想步骤，挫伤保障浪费者的正当权柄，常伴有敲诈勒诈、欺骗、职务侵占、滋扰公民个东说念主信息等罪犯坐法行动发生，致使孳生生长黑恶势力。一是搅扰社会步骤，破损金融踏实；二是挫伤行业形象，搅扰金融步骤；三是占用政府资源，破损金融顾问步骤；四是挫伤浪费者权柄，存在资金受损、个东说念主信息线路或遭逢欺骗等多重风险。
另外，大肆多年的“代理退保”黑产几经异化，已呈现出坐法主体业绩化、团伙化，手法专科化，渠说念彭胀化等特征。《“造孽代理维权”措置调研阐扬（2023）》显现，世界现在有超万家以“债务扣问”“法务扣问”“停息挂账”“个东说念主债务重组”“征信栽种”为名头的公司，“造孽代理维权”从业东说念主员达数十万，而在黑产挑动教唆的“造孽代理维权”步履参与东说念主员在岑岭时分更是高达数百万至上千万，给金融机构形成数百亿元级别的财产耗损。
行业接头显现，“代理退保”黑产呈现三大演变特征：一是地域彭胀，从率先的东南沿海经济进展地区苟且向中西部本地浸透；二是获客渠说念升级，由传统线下模式向“线上+线下”运营模态；三是信息获得技术恶化，从收买下野保障代理东说念主获得客户信息，演变为有组织地浸透保障公司实施系统性信息窃取。
值得精致的是，“代理退保”黑产出现哄骗短视频、直播、微信群组等渠说念吸收客户的新趋势。有业内东说念主士指出，2024年以来，此类新式“代理退保”黑产模式渐渐呈泛滥态势，并呈现出四大特征：一是，微信视频号、抖音等平台短视频主播公然宣传可“全额退保”，诱导不雅众流量。二是，视频主播及助理拉拢意向保障浪费者加入指定的“退保维权微信群”，疏浚保障浪费者托福代理退保，致使容或可全额退保。三是，“代理退保”黑产东说念主员挑动微信群内保障浪费者群体上访，以拉横幅、拍直播、高声吵闹等非感性风景进行闹访，以达到退保主义。四是，部分讼师、讼师事务所专科东说念主员参与“代理退保”，以失误宣传博眼球、获流量，借讼师身份牟取保障浪费者的信任。
面对“退保黑产”的快速壮大，各地监管部门密集发布系列文献，并麇集公安等部门、行业机构发起专项措置行动。2020年，国务院政府使命阐扬初度写入“打击坏心逃废债”，加强监管、小心资金“空转”套利，针对债闹组织教唆告贷东说念主反复向干系部门或金融机构“坏心投诉”的“逃废债”行当作出明确指令。同期，上海、广东等多地原银保监局决定开展东说念主身险公司退保风险排查使命，要点聚焦“存眷坏心投诉全额退保玄色产业链激发的非平方退保风险”等四个方面。
2021年7月13日，原银保监会发布《对于银行业保障业常态化开展扫黑除恶联系使命的告知》，初度明确将“误导或怂恿保障客户非平方退保”等纳入打击范围，严厉打击有组织的保障欺骗步履、业绩化第三方及保障公司里面东说念主员造孽获得保障客户信息。
专项行动频出，多地监管全链条围堵
2022年来源，原银保管使命会议指出，确保2022年经济金融大局踏实，防风险是贫瘠课题。对此，会议忽视严厉打击罪犯非法金融步履，并将严肃整治“代理退保”乱象高涨为要点使命。
退保黑产整治使命迎来新场所，各地监管部门开启更大范围、更深头绪的打击行动。2022年5月，上海银保监局率先多措并举开展专项措置，要点打击“退保黑产”罪犯非法行动。同期，黑龙江原银保监局改进使命机制，麇集省公安厅、省市集监督顾问局树立跨部门相助体系，通过加强“行刑衔尾”形成打击协力。
据干系数据统计，2022年下半年，中央和场合针对“代理退保”问题密集发布近20份措置文献。监管、公安和行业机构的麇集打击行动取得初步见效，一批罪犯案件得以顺利侦破，专项整治使命取得阶段性进展。
不外，打击行动不休加大肆度的同期，坐法分子的欺骗技术也跟着社会发展不休升级，更将筹办瞄向社会劣势群体。证实原银保监会2023年4月6日发布的2023年第1期风险指示，“代理退保”黑产呈现新动向，对准手持养老资金的老年群体，监管部门将“代理退保”陷坑列为老年东说念主应当警惕的三大养老欺骗之首。风险指示指出，一朝老年东说念主落入圈套，犯警分子不仅可能提取高额“代理维权”手续费，更有甚者或将径直侵占老年东说念主的退保资金。
面对“退保黑产”的态势演变，各地纷纷推出改进举措。2023年5月，福州市连江县东说念主民法院对一皆“代理退保”黑产案作出判决，以“敲诈勒诈罪”判处6名涉案东说念主员拘役5个月至有期徒刑3年10个月不等的刑罚。这是世界首例将“代理退保”黑产认定为“敲诈勒诈罪”的案件，草创了打击此类罪犯行动的贫瘠司法前例。
业内合计，这一判例明确“代理退保”黑产的罪犯性质，为后续案件处理提供参考。
新“国十条”划要点，监管构建反诈体系
进入2024年，“代理退保”黑产整治使命迈入新阶段。由国度金融监督顾问总局发布，2024年3月1日起奉行的《保障销售行动顾问办法》，在“保障销售后行动顾问”方面明确规则红线，严禁任何机构、组织或个东说念主非法开展保障退保业务推介等步履，同期条目保障公司完善退看顾问轨制，为措施退保市集奠定基础。
行业自律与监管协同进一步加强。2024年4月，中国保障行业协会发布《保障行业极度投诉识别指引》，初度系统性界定了“维权黑产”“退保黑产”等行动的极度特征，为行业识别和小心黑产提供指南。《指引》明确将投诉东说念主与第三方同谋进行“全额退保”“超现款价值退保”等行动纳入极度情形范围。
2024年8月1日起奉行的《反保障诓骗使命办法》，栽种反诓骗使命筹办是树立“监管引颈、机构为主、行业联防、各方协同”的四位一体使命体系，反诓骗体制机制基本健全，诓骗罪犯坐法势头有用阻挡，行业诓骗风险小心化解智力显耀晋升，浪费者反诓骗意志显著增强。该办法条目国度金融监管总局偏执派出机构应树立健全与公安机关、司法机关反诓骗行政公法与刑事司法衔尾机制，在案件移送、造访取证、司法建议等多方面加强合作。
2024年9月，国务院对外发布的保障业新“国十条”——《对于加强监管小心风险鼓吹保障业高质地发展的些许观点》，彰显了促进高质地发展的昭彰导向。其中第四条“严肃整治保障罪犯非法行动”极度强调，关键盯要道范围和薄弱设施，强项打击保障诓骗坐法、非法代理退保等行动。业内各人指出，这一系列轨制性文献的密集出台，象征着“代理退保”黑产整治使命已从个案打击转向轨制化、常态化措置，将有劲鼓吹行业健康发展。
祯祥东说念主寿干系负责东说念主从保障公司的角度对21世纪经济报说念记者示意，“要加大黑产动向接头参预，赓续相聚、分析黑产动态，形成行业内黑产信息分享机制，提前制定针对性打发举措，有用阻断黑产插手，实时筛查打法代理退保罪犯非法陈迹，联动公检法等单元加大打击力度。此外，要加强浪费者信息保护，积极鼓吹计帐造孽代理退保告白，割断黑产获客旅途。”
业内东说念主士敕令，普遍金融浪费者应警惕"代理退保"的风险隐患，切勿深信“代理退保”黑产团伙的“全额退保”“代理退保”“代理维权”等黑产话术。针对合理退保需求，浪费者不错通过正当渠说念积极维权足球投注app，增强本身小心意志，保护好个东说念主信息和财产安全。